本文调查自雇家庭是否使用消费贷款——特别是分期贷款和透支——为商业活动提供资金。控制金融和非金融家庭变量后，我们发现个体经营者家庭使用个人透支的频率明显高于雇员家庭。与雇员家庭相比，当分析个体经营者的消费贷款占用率和消费之间的相关性时，我们发现了第一个证据，即个体经营者也使用透支来为其业务提供资金。这表明，当常规商业贷款可能无法获得时，混合构成了一种融资策略。