本文认为，金融服务的提供水平决定了贫困人口的风险管理策略。本文运用有序probit模型和组合probit模型估计了家庭使用一种、两种或全部三种小额金融服务的决定因素。通过对斯里兰卡的家庭调查数据进行研究，有经验证据表明，家庭参与小额金融服务的可能性随着对风险的自我认知的提高而增加。此外，我们发现，在斯里兰卡，如果一个家庭或多或少可能使用小额信贷服务，则高度依赖于风险类型，而获得一种，两种或三种小额信贷服务的可能性取决于过去特定风险的经验。研究发现，穷人比富裕的人更不可能使用小额金融服务。