小额信贷是一种创新的金融工具，旨在减少贫困和修复信贷市场的不完善。本文以印度南部的村民为研究对象，采用时间贴现和风险规避的实验方法，着重研究小额信贷的行为特征。有条件地从任何来源借款，具有当前偏好的女性比其他人更有可能通过小额信贷机构借款。小额信贷合同要求定期、固定分期偿还贷款，并利用同伴压力来鼓励纪律。这些创新反映了储蓄行为方法中强调的机制，这表明小额信贷的流行部分源于典型贷款机制中缺乏的鼓励和自律模式。