本文认为，金融服务提供水平决定了贫困人口的风险管理策略。本文估计了家庭使用一种、两种或所有三种类型的小额金融服务的决定因素，应用有序probit模型和它们组合的probit模型。通过对斯里兰卡的家庭调查数据进行分析，有经验证据表明，家庭参与小额金融服务的概率随着对风险的自我认知的增强而增加。此外，我们发现，这在很大程度上取决于风险类型，如果一个家庭或多或少有可能在斯里兰卡使用小额金融服务，而获得一种、两种或三种小额金融服务是由过去特定风险的经验决定的。研究发现，穷人比富裕的人更不可能使用小额金融服务。