2022年1月
雇主赞助人寿保险(ESLI)市场特别容易受到逆向选择的影响,因为社区评级的保费,保证发行的保险范围,以及存在一个运作良好的个人市场作为替代。利用一所大型大学的行政工资和医疗保健索赔数据,我们发现了补充ESLI市场中逆向选择的证据。根据查理森共病指数(Charlson’s Comorbidity Index)衡量,健康状况较差的员工比健康状况较好的员工更有可能选择保险。尽管如此,我们还发现,员工通常不会在诊断出严重疾病后增加保险范围,即使他们可以在没有提供可保性证据的情况下增加保险范围。此外,需求估计表明雇员对价格不敏感,并且由于逆向选择而估计的保费增加不太可能造成重大的福利损失。
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