雇主赞助人寿保险市场特别容易因社区定值溢价、保证问题覆盖和存在功能良好的个体市场替代而受不利选择使用大大学行政发薪和保健索赔数据,我们发现补充ESLI市场有反向选择证据健康状况较差雇员比健康状况较好的雇员更有可能选择覆盖尽管如此,我们也发现雇员诊断重病后通常不增加覆盖值,即使他们可以不提供可保险性证据。此外,需求估计显示雇员对物价不敏感,估计因不利选择而增保不太可能造成重大福利损失。